去年9月，保监会76号文件规定，不符合要求的保险产品应当在2017年4月1日前全部停售。

这个通知主要针对的是返还型保险。也就是说，这个周末将是返还型保险的末日！

其实返还型健康保险早在2006年就已明令禁止出售的，但不少保险公司打擦边球依旧我行我素、模糊概念吸引投资者购买。

必须提醒大家的是，保监会已经针对市面上炒停“返还型健康险”等营销行为公开表示严厉批评↓

当前，一些保险公司借用自查整改时机，以此为产品“停售”造势，实为虚假宣传，乘机促进产品销售，违背了保险最大诚实信用原则。

中国保监会一旦发现保险公司存在产品“炒停”等违规行为，将依据相关法律法规严肃追究保险公司和有关人员责任。

所以大家千万不要被业务员“4月1日以后就买不到返还型健康险啦，现在不买就亏大了……” 此类饥饿营销手法欺骗！

2、

一般我们在购买保险前先考虑的是保障的类型，如重疾、医疗、寿险等险种，而后再考虑保险的属性。而目前保险的属性就分四类：普通型（也就是消费型）、分红型、万能型和投资连结型，除了消费型保险，后三种都带有理财性质。

其实保监会76号文件主要目的就是强化保险的保障功能，多多早前也说过，如果你不是有钱到要转移资产的话，是不建议大家购买有理财性质的保险的。很多朋友都不理解，以为买一份保险同时具备保障+理财功能可以一举两得、事半功倍。

为了让大家明白，多多还是再给大家详细讲一讲吧~

1、费率高

理财型保险的保费比消费型保险高得多，普通家庭没必要承担这样的重负。

特别是对于经济条件比较一般的家庭，购买一份保额稍微高一些的消费型保险比购买一份同样价钱但保额低的理财型保险实际得多。

事实上，高额保费的很大一部分会给保险公司拿去做投资，然后把投资收益分配给大家（如果投资亏损，投资者也会损失部分本金），说到底羊毛还是出自羊身上。

2、流动性差

买保险不像买菜，一般一买就是十几、几十年的，如果购买了一份中长期的理财型保险，发现不合适的时候退保是很不划算的，损失的保费往往比投资的收益要高很多。

3、利率低

理财型保险的投资利率一般都不高，如声称保底的万能险，保底年收益率就在2.5-3%，而平时的收益也就4-5%；而不承诺保本的投资连结险，分分钟还会有亏损的风险，而且需要客户主动管理账户；还有比较受欢迎的分红险，年收益率也就在4%左右。

相比之下，这样的理财收益在货币基金和银行理财产品上都可以达到，而且货币基金的流动性比保险高得多，也没有退保的风险。

另外，多多不建议大家把大额的资金都投入到过于保守的产品中，钱比较多的话，建议大家针对自己的需求做一些投资组合，如保险+基金+银行理财+股票等。

投资组合的优势之处就是把鸡蛋放在不同的篮子里，避免一荣俱荣一败俱败。

不过说到底存在即是合理，多多也不能说理财型保险就是个坑，劝所有人都不要碰。

其实理财型保险比较合适有钱人，富豪都懂的，多多就不多说了；

万能险和分红险比较合适有点钱但又缺乏投资理念的朋友，就当是强制性储蓄好了，利率多多少少还是比银行定期高；

同时也合适保守型投资者，保险理财还是比较安全靠谱的，背后有保监会看着，只要购买前看清楚合同，一般不会出什么问题。