跨境电商无疑是跨境支付中最重要的一项业务，但新的需求和技术也在带来变化。

　　庞大的中国企业出海以及跨境消费需求，正在让跨境支付市场迎来诸多变化。

　　有第三方机构统计显示，2018年，我国跨境支付系统处理业务144.24万笔，金额26.45万亿元，同比分别增长14.57%和81.71%。日均处理业务5723.74笔，金额1049.46亿元。

　　2019年初，《支付机构外汇业务管理办法》出台，明确了市场交易主体和交易信息要求，并对跨境资金风险进行了防范，跨境支付再度迎来发展机遇期。

　　近日，Payoneer(派安盈)大中华区副总经理、业务发展总监徐伟众在接受媒体采访时分析道，目前监管的方向非常明确，即政府希望支持真实的交易。作为跨境电商，收款方面真实交易意味着要做完全的数据还原。今年以来已经为此推出了一些新政策，接下来可能还会有新动态，比如境内外支付公司都要把交易数据提供给网联等。“这一系列政策都是在支持真实交易数据的还原，我们很欢迎这样的监督。”

　　当然，随着更多企业出海和个人出境消费需求的激增，对跨境支付和监管也带来新的机会和挑战。

　　跨境业务新趋势

　　徐伟众向21世纪经济报道记者介绍道，跨境电商无疑是跨境支付中最重要的一项业务，但随着更多行业的企业以及中国消费者走向海外，跨境支付也出现了一些新的变化趋势，并对业务开展带来挑战。

　　比如去年以来如火如荼的游戏出海。徐伟众指出，现在有大量中国的出海游戏在Google play、Apple store等平台销售，但这作为虚拟商品，就不存在传统的海关和物流等记录。

　　这是跨境支付企业面临的一个大课题。他进一步表示，“有大量中国的游戏开发商在做这件事情，它需要支付企业帮忙把海外的销售货款进行回收，那么这样的业态应该怎么做监管，怎样推进等，都是新的课题。”

　　此外还有基于个人消费者出国需求的各类消费场景，对于中国向外汇款也有了更大需求。“比如现在有大量留学人员，需要把学费等支付出去，这是一个重要的兴起市场；还有旅游租赁，也是我们很看重的行业，比如旅游网站与境外房东的汇款业务，也涉及到跨境支付，需要借助第三方支付公司的能力完成。”徐伟众表示，随着国家开放程度越来越大，会涌现更多有跨境支付需求的新兴业态，这也意味着对跨境支付公司甚至于跨境人民币监管带来很大挑战。

　　当然，目前派安盈的业务构成中，接近九成仍然来自跨境电商卖家，前述新兴跃升的跨境支付需求整体带来的业务改变并不算太大。

　　根据对产业的观察，徐伟众指出，目前跨境电商的发展也面临着两方面的发展瓶颈：缺少足够知名度的出海品牌，以及对当地市场的政策变化应对能力不足。

　　他进一步表示，今年来已有小米、Anker等在海外打造出了自己的品牌，当仍有大量铺货型卖家缺乏具备竞争力的品牌影响力。“所以部分品牌在境外跨境电商平台的溢价空间比较低，商品的毛利率更多是靠劳动力的差价带来，而不是来自品牌溢价。这长远下去必然对中国商品和卖家出海不利。”

　　不过好在，广东、浙江等地的企业已经在寻求转型，提供高品质的商品出海。徐伟众指出，这将是接下来跨境电商的一个新增长点。

　　海外本地政策的瓶颈，也与国产品牌溢价能力不够有关。徐伟众表示，随着越来越多跨境电商卖家出现，不合规行为也相继暴露出来。“很多传统的不完全合规做法以后都会被取缔，走向阳光化。但这也将带来运营成本的上升。如果商品的品牌溢价不提上去，在运营成本急剧增加的情况下，接下来的生意就很难持续下去。”

应对新技术挑战

　　不止行业环境的变化，在新兴技术推动之下，跨境支付也迎来新的发展契机。

　　徐伟众告诉21世纪经济报道记者比如近年火热的区块链技术，将绝对会对现行金融体系中跨境金融部分带来极大冲击。

　　他指出，跨境的资金流通里，最大的成本在于银行间转换。比如一个电商卖家从美国卖掉一件商品，要把这个钱收回中国。中间可能经过三个以上的地区、五个以上甚至是七八个银行的互转，才能实现，但中间的追踪其实很难进行。因为每个银行的系统对接，透明度不同。

　　“金融科技类公司出现后，一直致力于改变这一现状，但我们本质还是依赖现行的银行系统做资金的转账。”徐伟众解释道，因此数字货币的出现，从本质上改变了依靠传统金融体系的模式，会极大降低跨境金融的成本。

　　“数字货币的兴起会改变整个跨境支付的基础架构、成本结构等。”他续称，因此传统金融机构，包括VISA、Mastercard等，甚至以后国内很多金融机构都会拥抱数字货币。

　　对此，徐伟众介绍，派安盈在以色列有专门的研发团队关注技术储备情况，比如如何利用区块链产生的数字货币去简化跨境支付。

　　但是目前区块链带来的数字货币其实最大的挑战仍然在于监管。“在没有一个非常明确的方向之前，我们肯定还是基于原来传统的跨境金融基础、金融架构来进行货币的流通。当然我们还是比较积极地看待数字货币，未来区块链带来的数字货币一定会对行业有翻天覆地的变化。”

　　在AI技术的普及之下，派安盈目前也正将智能化技术更多用在账户安全监控方面。徐伟众解释道，比如派安盈的技术会通过机器学习的方式记录账号拥有者每一次登陆Payoneer体系里所有的操作，包括主要用到哪些功能，平均在每个功能上停留多长的时间，跳转页面的时间等。

　　“那么机器学习会做的是，当你的账号万一被盗，有另外一个人用你的账号登陆进来，他的操作行为肯定跟你的行为不太一样。机器检测到后就会自动报警，提示这个账号有可能是被盗用的，然后立刻封住，不让他采取进一步的破坏行动，比如提取资金等。”

　　不过近年来，包括外资和发源于中国本土的第三方跨境支付公司越来越多，面对这些竞争，徐伟众向21世纪经济报道记者表示，派安盈会坚持当前的费率原则。“我们这几年来累积了一定的客户资源，他们非常认可我们的品牌价值和影响力，客户认为一定比例的溢价非常值得。以品质来定价永远是一个商业领域不破的真理，所以在费率上，我们并没有跟着市场上价格战的节奏在走，始终维持在一个健康平稳的水平。”

　　他进一步表示，卖家希望做的是开源、节流，派安盈会更加关注在开源方面。“我们会帮卖家创造更多的机会，比如帮卖家介绍海外各种资源、机会、销售平台等。让卖家可以把货卖向全球。”

　　在近日举行的Payoneer派安盈跨境电商企业高峰论坛上，派安盈宣布面向中国跨境电商卖家推出“安盈俱乐部”计划，并升级了“安盈通”余额极速直付服务和提供跨境电商平台快速入驻服务的“橄榄枝计划”。

　　据称，派安盈在中国已拥有超过10万家电商客户，每年资金下发量达50亿人民币。Payoneer 派安盈大中华区总经理黄健表示：“针对现有的经营规模与成长阶段，Payoneer 派安盈将为安盈俱乐部卖家量身定制不同的全球增长解决方案与战略支持，一方面集结全球的 Payoneer 生态资源，为卖家创建更多与平台及优质服务商的连接机会，另一方面为卖家提出合规梳理与运营优化建议，将效能提升到最大化。”